Bagaimana Jaminan Bank Berfungsi?

Apabila orang asing berniaga antara satu sama lain, kepercayaan adalah perekat yang menyatukan urus niaga. Ketika pihak-pihak dalam transaksi berada di negara-negara yang berbeda, timbul kekhawatiran bahawa pihak yang terkilan mungkin tidak dapat menegakkan hak hukumnya. Dalam urus niaga tersebut, kepercayaan lebih mudah dijaga jika pihak ketiga bersedia menjamin perlindungan terhadap potensi liabiliti pihak tersebut. Bank menawarkan jaminan kewangan melalui surat kredit yang membantu membiayai transaksi perdagangan antarabangsa.

Surat Kredit

Surat kredit adalah surat yang dikeluarkan oleh bank di negara pengimport, yang menjamin pengeksport bahawa bank akan membayarnya untuk barang yang dieksportnya selama dia membuktikan bahawa dia benar-benar telah mengirimkannya sesuai dengan syarat kontrak penjualan. Fungsinya adalah untuk membolehkan pengeksport mempercayai bank untuk pembayaran dan bukannya pengimport.

Bank Penerbit vs Bank Pengesahan

Bank di negara pengimport ini dikenali sebagai bank penerbit kerana mengeluarkan surat kredit. Pengeksport akan memilih bank di negaranya sendiri untuk bertindak sebagai bank pengesahan. Bank yang mengesahkan menambahkan jaminan pembayaran sendiri kepada jaminan yang ditawarkan oleh bank penerbit, sehingga membolehkan pengeksport mempercayai bank yang berada di negaranya sendiri.

Prosedur

Bank penerbit mengeluarkan surat kredit yang menunjukkan syarat perjanjian penjualan dan menyerahkannya kepada bank pengesahan. Bank pengesahan memeriksanya untuk kesahihan, menambahkan jaminan sendiri dan menyerahkannya kepada pengeksport. Pengeksport mengumpulkan dokumen yang membuktikan bahawa dia menghantar barang pengesahan - seperti sijil pemeriksaan yang dikeluarkan oleh syarikat perkapalan - dan menyerahkannya ke bank pengesahan beserta surat kredit. Bank pengesahan membayar pengeksport, bank penerbit membayar bank pengesahan dan pengeksport membayar bank penerbit.

Risiko

Bank pengesahan membayar pengeksport hanya berdasarkan penyampaian dokumen sahaja, tanpa memeriksa barang secara fizikal. Sekiranya pemeriksaan syarikat perkapalan itu cuai dan barangnya berkualiti rendah atau tidak sesuai, bank penerbit tetap harus membayar bank pengesahan dan pengimport masih harus membayar bank penerbit. Pengimport kemudian akan mempunyai tuntutan undang-undang terhadap syarikat perkapalan dan pengeksport. Tuntutan ini mungkin sukar untuk ditegakkan, bagaimanapun, kerana kemungkinan tidak ada pengadilan di wilayah asal pengimport yang akan memiliki bidang kuasa atas aset syarikat perkapalan atau pengeksport. Pengeksport menghadapi risiko bahawa kesalahan teknikal dalam dokumentasi akan menyebabkan bank pengesahan menolak pembayaran walaupun setelah dia menghantar barang yang sesuai. Dalam kes ini, pengimport 'pembayaran akan dikembalikan kepadanya dan pengeksport akan mempunyai tuntutan undang-undang terhadap pengimport dan syarikat perkapalan.