Apakah Perbezaan Antara Pinjaman Perniagaan Komersial dan Pinjaman Pemilik Kediaman?

Pinjaman komersial ditawarkan kepada pemilik perniagaan untuk membiayai pertumbuhan perniagaan mereka, sedangkan pinjaman perumahan ditawarkan kepada pemilik rumah untuk tujuan pembiayaan gadai janji dan alasan kediaman yang dimiliki oleh pemilik lain. Pemberi pinjaman meluluskan pinjaman perniagaan berdasarkan kekuatan kewangan perniagaan dan kemampuan pemilik untuk memperoleh keuntungan. Pinjaman kediaman diluluskan apabila pemilik kediaman bernilai kredit dan nilai harta tanah mencukupi untuk menampung jumlah pinjaman.

Proses Pengunderaitan

Proses permohonan pinjaman perniagaan komersial dan pinjaman pemilik kediaman serupa. Pemberi pinjaman akan mengkaji pendapatan, hutang yang ada dan sejarah kredit untuk menentukan kemampuan pemohon untuk membayar balik pinjaman. Dengan pinjaman perumahan, pemberi pinjaman akan menggunakan harta tanah pemilik rumah sebagai jaminan pinjaman, dan oleh itu, pemberi pinjaman akan meminta penilaian rumah untuk menentukan nilainya. Berkenaan dengan pinjaman komersial, pemberi pinjaman akan menilai rancangan perniagaan pemohon jika dana tersebut akan digunakan untuk mendirikan perniagaan baru atau menilai profil perniagaan pemohon jika dana tersebut akan digunakan untuk mengembangkan perniagaan yang ada. Selain menilai profil kewangan perniagaan, pemberi pinjaman juga dapat mengkaji sejarah kredit peribadi pemilik perniagaan.

Memohon Pinjaman Komersial

Bank, kesatuan kredit dan institusi pinjaman lain mempunyai jabatan yang berasingan yang mengendalikan pinjaman komersial dan pinjaman perumahan. Individu yang ingin memulakan proses permohonan pinjaman perniagaan komersial mesti bersedia untuk memberikan dokumen khusus yang berkaitan dengan perniagaan, termasuk penyata cukai dua, tiga tahun, penyata kewangan, akaun belum terima dan dokumen hutang akaun dan cagaran yang ditawarkan untuk mendapatkan pinjaman. Pemilik perniagaan harus bersedia memberikan persembahan ringkas mengenai tujuan dan objektif perniagaan serta garis besar rancangan perniagaan secara umum. Tujuan pinjaman perniagaan membantu pegawai pinjaman menentukan jenis pinjaman yang akan ditawarkan.

Tujuan Pinjaman Perniagaan

Pinjaman perniagaan komersial digunakan sebagai modal kerja, untuk membeli harta tanah yang berkaitan dengan perniagaan atau untuk membeli inventori dan peralatan. Garis kredit pusingan sering digunakan untuk menyediakan wang tunai untuk perniagaan dari masa ke masa, kerana peminjam dapat mengeluarkan dana dari baki kredit pinjaman. Pinjaman berjangka biasanya digunakan untuk mendirikan perniagaan, membeli harta tanah dan membeli inventori dan peralatan.

Pinjaman Kediaman

Peminjam pinjaman kediaman mempunyai pilihan untuk memperoleh pinjaman berjangka dan garis kredit ekuiti. Tidak seperti pinjaman perniagaan, pinjaman perumahan berdasarkan nilai rumah dan digunakan untuk membeli atau membina nilai harta tanah kediaman. Selain membeli harta tanah, pinjaman berjangka mungkin untuk tujuan membiayai kembali gadai janji yang ada atau mendapatkan pinjaman ansuran tambahan berdasarkan nilai harta tanah. Keupayaan pemilik rumah untuk mengekalkan insurans pemilik rumah, membayar cukai harta tanah dan menjaga keseluruhan harta tanah adalah faktor tambahan yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman ketika menentukan sama ada pinjaman perumahan disetujui.