Nisbah Pendapatan Hutang

Salah satu nisbah yang mempunyai kepentingan peribadi bagi orang yang memeriksa keuangannya dengan cermat adalah rasio penghasilan hutang, juga disebut nisbah hutang terhadap pendapatan. Pemberi pinjaman sering menggunakan nisbah ini untuk menentukan sama ada bakal pembeli rumah mampu membayar gadai janji di rumah yang ingin dibelinya. Anda bukan sahaja harus memahami cara mengira nisbah ini, tetapi juga peratusan dan keperluan minat bagi pemberi pinjaman.

Pengiraan

Untuk mengira nisbah hutang kepada pendapatan anda, tambahkan semua pembayaran hutang bulanan anda. Ini termasuk pembayaran kereta anda, baki bulanan yang perlu dibayar pada kad kredit anda, pembayaran pinjaman sekolah, pembayaran gadai janji gadai janji dan pembayaran hutang bulanan lain. Seterusnya, tambahkan pendapatan kasar yang anda terima setiap bulan, iaitu pendapatan sebelum cukai. Sumber pendapatan merangkumi gaji, gaji dan komisen dari pekerjaan anda, faedah dan pendapatan dividen dari pelaburan, sewa dan pendapatan royalti dari harta yang anda miliki, Jaminan sosial atau pampasan pengangguran, petua dan pembayaran anuiti. Bagilah hutang anda dengan pendapatan anda untuk mendapatkan nisbah anda, dinyatakan dalam bentuk peratusan.

Makna

Nisbah hutang kepada pendapatan membantu seseorang menganalisis hutang dan kemampuannya membayarnya dengan pendapatan semasa. Selalunya sukar bagi seseorang untuk mengubah pendapatan kasar bulanannya dengan ketara. Mengambil hutang yang terlalu banyak boleh menyukarkan perbelanjaan gaya hidupnya sekarang dan menabung untuk tujuan umum atau persaraan. Sebelum mengambil gadai janji, banyak pemberi pinjaman memeriksa nisbah ini untuk melihat apakah peminjam yang berpotensi mampu membayar pinjaman.

Syarat Pemberi Pinjaman

Sebilangan besar pemberi pinjaman mengira nisbah hutang-ke-pendapatan anda ketika anda ingin mengambil gadai janji. Walaupun Lembaga Perumahan Persekutuan (FHA) mempunyai standard yang kurang ketat, banyak pemberi pinjaman tidak mahu pembayaran gadai janji bulanan anda melebihi 28 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda. Mereka juga lebih suka bahawa jumlah pembayaran hutang anda tidak melebihi 36 peratus daripada pendapatan kasar anda sekarang. Walau bagaimanapun, FHA menggunakan had masing-masing 29 dan 41 peratus.

Kegunaan Peribadi

Anda boleh menggunakan catuan hutang-anda-pendapatan untuk melihat bagaimana kesannya terhadap pembayaran hutang jenis lain seperti pembayaran kereta. Sepanjang hayat anda, anda harus berusaha mengurangkan nisbah ini semasa anda membayar hutang untuk memperoleh aset tertentu. Cuba jangan melebihi penanda aras 36 peratus untuk memastikan bahawa anda mampu menampung perbelanjaan hidup dan penjimatan. Sekiranya anda mencari gadai janji, anda boleh menggunakan nisbah untuk memastikan bahawa semua pembayaran hutang anda yang lain tidak melebihi 8 peratus dari pendapatan bulanan kasar anda.