Keperluan Permodalan Syarikat Insurans AS

Keperluan permodalan adalah jumlah kecairan yang perlu dimiliki oleh institusi kewangan untuk menampung perbelanjaan operasi perniagaannya. Jumlah tersebut biasanya ditentukan dengan mengambil peratusan tetap dari aset berwajaran risiko institusi. Syarikat insurans diminta oleh pengawal selia untuk mengekalkan tahap modal minimum untuk mengurangkan risiko kebangkrutan dan melindungi pengguna.

Agensi-agensi penguatkuasaan

Syarikat insurans dikawal selia oleh agensi persekutuan dan negeri, yang keduanya menetapkan syarat permodalan. Pengawal selia persekutuan dan negeri membatasi risiko syarikat insurans menjadi tidak larut dengan menyekat amalan perniagaan tertentu, melakukan pengawasan pembiayaan dan menetapkan keperluan modal berdasarkan risiko.

Keperluan Permodalan

Keperluan penggunaan huruf besar digunakan untuk mencegah pelaburan yang lebih berisiko. Syarikat insurans mesti mempunyai jumlah tunai yang lebih besar daripada tahap modal minimum yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan. Kedua-dua pengawal selia insurans persekutuan dan negeri menggunakan kaedah pengiraan dan analisis modal berdasarkan risiko untuk menentukan keperluan permodalan. Formula RBC yang sama digunakan untuk semua syarikat dalam bidang perniagaan yang sama, tetapi berbeza bergantung pada ukuran syarikat, keadaan kewangan, dan risiko kewangan apa yang diambil syarikat.

Cara Menentukan RBC

Modal berasaskan risiko mempunyai dua elemen utama. Pertama ialah formula modal berdasarkan risiko. Ini menetapkan ambang modal minimum hipotetis, yang dibandingkan dengan tingkat modal sebenar syarikat, Kedua adalah undang-undang model modal berdasarkan risiko, yang memberikan kuasa automatik kepada pengawal selia insurans negara untuk mengambil tindakan khusus untuk mengatasi kekurangan.

Keperluan Permodalan Negeri

Setiap negeri mempunyai undang-undang insurans dan keperluan permodalannya sendiri. Banyak negeri mengira keperluan penggunaan huruf besar menggunakan jadual dalam undang-undang berdasarkan garis kuasa yang diluluskan oleh negara. Modal berbayar minimum berkanun California adalah $ 1 juta hingga $ 2.6 juta. Ia memerlukan lebihan minimum $ 1 juta hingga $ 2.8 juta untuk syarikat insurans harta tanah dan korban jiwa dan modal berbayar minimum $ 2.5 juta ditambah lebihan minimum $ 2.5 juta untuk syarikat insurans nyawa dan kecacatan. Di Florida, keperluan modal syarikat insurans harta dan korban adalah lebih besar daripada 10 peratus daripada jumlah liabiliti atau $ 5 juta; keperluan modal syarikat insurans hayat adalah lebih besar daripada empat peratus daripada jumlah liabiliti atau $ 2.5 juta;dan keperluan modal penanggung insurans nyawa dan kesihatan adalah empat peratus daripada jumlah liabiliti ditambah enam peratus dari liabiliti penanggung berbanding dengan insurans kesihatan, atau $ 2.5 juta.